Nový žebříček nejvýhodnějších hypotečních úvěrů zveřejnila analytická společnost Scott & Rose. Podle aktuálních čísel a podmínek vede UniCredit Bank, která na druhé místo odsunula minule první hypotéku od Moneta Money Bank. V žebříčku se nově objevila hypotéka od Air Bank a Banky Creditas.
„Na metodice spolupracujeme s Gepard Finance a zahrnuje náklady na půjčku RPSN, mimořádné náklady a sankce, pojištění a dostupnost. Žebříček aktualizujeme vždy po čtvrtletích,“ říká šéf Scott & Rose Michal Mošnička.
Předmětem hodnocení je klasická hypotéka pro občany na modelovém případu klienta, který kupuje byt v hodnotě dvou milionů korun, přičemž požadovaný úvěr je ve výši do 80 procent hodnoty zastavované nemovitosti. Počítáno je se dvěma variantami fixace úrokové sazby, a to na pět a na deset let, a se základním pojištěním schopnosti splácet půjčku.
| Pořadí | Banka | Produkt |
| 1. | UniCredit Bank | Účelová hypotéka |
| 2. | Moneta Money Bank | Pružná hypotéka |
| 3. | Fio banka | Fio hypotéka |
| 4. | Air Bank | Nová hypotéka |
| 5. | Banka Creditas | Hypotéka na bydlení |
Úrokové sazby hypoték většiny bank i po zasedání ČNB a navýšení základní sazby zůstávají nezměněny. Dá se však očekávat jejich růst směrem vzhůru. Na první příčce se nově umístila UniCredit Bank se svou U hypotékou účelovou. Banka nabízí nízkou úrokovou sazbu od 2,29 procenta p. a. (bez současného sjednání pojištění schopnosti splácet +0,1 procenta). Za poskytnutí úvěru bance zaplatíte 2900 korun. Banka od 1. 12. 2019 navýšila poplatky za odhad nemovitosti z 3700 korun na 4500 korun (byt/pozemek) a z 4900 korun na 5300 korun (rodinný dům). Banka nabízí fixaci pět a deset let. I přes tyto poplatky, které klient musí při sjednání hypotéky bance uhradit, však U hypotéka účelová patří mezi nejvýhodnější. Banka disponuje širokou sítí poboček a kontaktních míst.
Na druhé místo z minule prvního sestoupila Moneta Money Bank s Pružnou hypotékou. Úroková sazba je nabízena od 2,52 procenta p. a. (bez současného sjednání pojištění schopnosti splácet +0,2 procenta). Hypotéka je poskytována zdarma, bez poplatku za sjednání a vedení. Banka hradí také náklady za odhad nemovitosti a výpis z katastru nemovitostí. Pružná hypotéka vám umožní každý rok splatit až 50 procent z výše půjčené částky. Banka vám také sníží úrokovou sazbu při využití vašich úspor, a to až do výše 20 procent z částky zbývající ke splacení, maximálně však 200 tisíc korun. Sazbu můžete fixovat na 1, 3, 5, 7 nebo 10 let.
Třetí místo patří Fio bance a Fio hypotéce. Fio banka nabízí úrokovou sazbu od 2,08 procenta p. a. při koupi nemovitosti (bez současného sjednání pojištění schopnosti splácet +0,2 procenta). Fio banka má nastavenu minimální úrokovou sazbu a k té se přičítají rizikové přirážky dle účelu poskytnuté hypotéky, objemu úvěru a sjednání pojištění. Poskytnutí hypotéky je zdarma, odhad nemovitosti klient hradí odhadci. Vybrat si můžete z 1-, 3- a 5leté fixace sazby. Hypotéku lze sjednat prostřednictvím sítě hypotečních specialistů, která je však omezená.
Čtvrtou pozici v žebříčku obsadila Air Bank s Novou hypotékou. Hypotéku můžete získat od 2,39 procenta p. a. (pro hypotéky od 1,5 milionu korun) a je poskytována zdarma. K hypotéce je možné sjednat účet Chytrá rezerva a peníze na něm použít pro snížení úroků z hypotéky. Peníze do Chytré rezervy lze ukládat nahodile i pravidelně a můžete si je vzít i kdykoli zpět. Jedinou nevýhodou této hypotéky je, že ji v tuto chvíli poskytuje Air bank pouze pro zkolaudované nemovitosti. Lze ji tak použít pouze na dokončený a zkolaudovaný byt nebo dům určený k bydlení. Banka také nabízí pouze fixaci na pět let.
Na páté místo se dostala Banka Creditas s Hypotékou na bydlení, kterou nabízí od září loňského roku. U Hypotéky na bydlení je nabízena sazba od 2,09 procenta do 2,99 procenta p. a. Banka si účtuje poplatek za zpracování úvěru a smluvní dokumentace 2700 korun, odhad nemovité věci je v rozmezí 1000–5400 korun dle dané nemovitosti. Sjednání hypotéky je možné přes hypotečního specialistu na pobočce banky, kterých má v současné době banka 35.
| Parametr hodnocení | Váha v % |
| RPSN (náklady na půjčku) | 75 |
| Mimořádné náklady (sankce apod.) | 10 |
| Nabídka pojištění | 10 |
| Dostupnost (pobočky) | 5 |
4. 3. 20204 min
Jaroslav Mašek
Redaktor Forbesu
Sleduje malé a střední české podniky, finanční skupiny a rodinné firmy. Je nadšencem do starých aut, rád řídí svou Škodu 110R Coupé.
